این روزها با پیشرفت زیرساخت‌های تکنولوژی مالی در کشور، داشتن نمره اعتبارسنجی بانکی مناسب یکی از مهم‌ترین فاکتورها برای دریافت انواع خدمات بانکی و تسیهلات محسوب می‌شود. چه قصد خرید اقساطی داشته باشید و چه بخواهید وام فوری تکنوپی یا سایر وام‌های بانکی را دریافت کنید، رتبه اعتبارسنجی بانکی شما نقش کلیدی ایفا می‌کند. اما سوال اینجاست که آیا افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی ممکن است؟ اصلا چطور باید امتیاز اعتبارسنجی بانکی خودمان را بالا ببریم؟
در این مقاله از تکنوپی قصد داریم به شما آموزش دهیم که چگونه در سال 1403 می‌توانید نمره اعتبارسنجی بانکی خود را بهبود بخشیده و شانس خود را برای دریافت خدمات مالی افزایش دهید. با ما همراه باشید و با روش‌های کاربردی و موثر بهبود رتبه اعتبارسنجی بانکی، گام‌های مثبت در جهت بهبود وضعیت مالی خود بردارید.
همچنین بخوانید: مراحل و شرایط دریافت وام فوری از تکنوپی در سال ۱۴۰۳
گزارش اعتبارسنجی بانکی شامل چه اطلاعاتی است؟
پیش از آن که با روش‌های بهبود و افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی آشنا شویم، باید ببینیم گزارش اعتبارسنجی شامل چه مواردی است. سیستم اعتبارسنجی بانکی در واقع مجموعه‌ای جامع از داده‌های مالی و قانونی مشتری را مورد بررسی قرار می‌دهد که شامل موارد زیر است:
- اطلاعات هویتی به‌روز شده از شبکه بانکی
- سابقه کامل وام‌های دریافتی و نحوه بازپرداخت آنها
- وضعیت ضمانت‌های ارائه شده
- تعداد دفعات استعلام رتبه اعتباری
- لیست تسهیلات دریافتی از موسسات مالی
- بدهی‌های مالیاتی
- بدهی به گمرک
- وضعیت وام‌های دانشجویی
- هرگونه سابقه قضایی مالی
8 روش افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی
بهبود رتبه اعتبارسنجی بانکی یک شبه اتفاق نمی‌افتد، اما با رعایت نکاتی ساده و کاربردی می‌توانید در طول زمان شاهد بهبود چشمگیر آن باشید. در زیر 8 روش موثر برای افزایش نمره اعتبارسنجی بانکی را با شما به اشتراک می‌گذاریم که این روش‌ها حاصل تجربیات و بررسی‌های کارشناسان مالی است و می‌تواند راهنمای خوبی برای شما در مسیر بهبود وضعیت اعتباری‌تان باشد.
همینطور بخوانید: صفر تا صد اعتبارسنجی استفاده از خدمات بانکی ۱۴۰۳
- سوابق منفی بانکی را از بین ببرید
اولین گام در بهبود نمره اعتباری، شناسایی و رفع موارد منفی در پرونده مالی است که این فرآیند می‌تواند شامل رفع مسدودیت حساب‌ها، تسویه بدهی‌های معوق و ایجاد الگوی منظم پرداخت باشد. نکته مهم این است که سوابق منفی معمولا تا 7 سال (و در مورد ورشکستگی تا 10 سال) در پرونده شما باقی می‌مانند، بنابراین پیشگیری از ایجاد سوابق منفی جدید بسیار حائز اهمیت است.
- حساب‌های بانکی متنوع و فعال داشته باشید
داشتن انواع مختلف حساب‌های تجاری و فعالیت منظم در آنها، نشان‌دهنده تجربه و تنوع مالی شماست که این امر می‌تواند تاثیر مثبتی بر ارزیابی اعتباری شما داشته باشد؛ زیرا نشان می‌دهد که توانایی مدیریت انواع مختلف حساب‌ها و تراکنش‌ها را دارید.
- از حساب‌های بانکی قدیمی استفاده کنید
سیستم اعتبارسنجی، عمر حساب‌های بانکی را یکی از فاکتورهای مهم در ارزیابی اعتبار می‌داند. بنابراین یکی از مهم‌ترین راه‌های افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی استفاده مداوم از حساب‌های قدیمی به جای افتتاح مکرر حساب‌های جدید است. در واقع 15 درصد از سابقه اعتباری شما وابسته به این فاکتور است. علاوه بر این افتتاح همزمان چندین حساب جدید می‌تواند تاثیر منفی بر اعتبار شما داشته باشد.
- صورت‌حساب‌هایتان را به‌موقع پرداخت کنید
یکی از مهم‌ترین عوامل در بهبود اعتبارسنجی بانکی، پرداخت به‌موقع و منظم تمامی تعهدات مالی است. این امر شامل صورتحساب‌ها، اقساط وام‌ها و حتی بدهی‌های مالیاتی می‌شود. سیستم اعتبارسنجی، افرادی را که به طور مداوم و بدون تاخیر تعهدات مالی خود را ادا می‌کنند، به عنوان مشتریان خوش‌حساب شناسایی کرده و امتیاز بالاتری به آنها اختصاص می‌دهد.
همچنین بخوانید: نحوه محاسبه سود خرید اقساطی کالا از تکنوپی در سال ۱۴۰۳
نکته قابل توجه این است که حتی یک بدهی پرداخت نشده می‌تواند تاثیر منفی قابل توجهی بر نمره اعتباری داشته باشد. بنابراین اطمینان از پرداخت کامل و به‌موقع تمام بدهی‌ها ضروری است.
- از استعلام‌گیری مداوم نمره اعتبارتان خودداری کنید
در نظر داشته باشید که استعلام مکرر وضعیت اعتباری می‌تواند تاثیر منفی بر نمره شما داشته باشد. هر استعلام تا دو سال در گزارش‌ها ثبت می‌شود و تا یک سال بر نمره اعتباری تاثیرگذار است. به طور متوسط استعلام‌های مکرر می‌توانند تا 10 درصد از نمره اعتباری شما را کاهش دهند. بنابراین توصیه می‌شود از بررسی‌های غیرضروری و مداوم وضعیت اعتباری خود خودداری کنید.
- وام‌های مختلف را به صورت همزمان دریافت نکنید
دریافت چندین وام به صورت همزمان می‌تواند تاثیر منفی قابل توجهی بر نمره اعتبارسنجی شما داشته باشد؛ زیرا این کار نشان می‌دهد که شما ممکن است در مدیریت مالی خود با مشکل مواجه بوده یا به دنبال راه‌حل‌های کوتاه‌مدت برای مشکلات مالی هستید.
به جای دریافت چندین وام کوچک، سعی کنید نیازهای مالی خود را ارزیابی کرده و در صورت نیاز، یک وام بزرگ‌تر دریافت کنید. این استراتژی نه تنها به افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی شما کمک می‌کند، بلکه معمولا از نظر نرخ بهره و شرایط بازپرداخت نیز به نفع شماست. اگر در حال حاضر چندین وام دارید می‌توانید به فکر تجمیع وام‌ها باشید. این کار به شما کمک می‌کند تا بدهی‌های خود را بهتر مدیریت کنید و در نهایت تاثیر مثبتی بر نمره اعتباری‌تان خواهد داشت.
- با احتیاط ضامن وام افراد دیگر شوید
نقش ضامن بودن و مدیریت چک‌ها نیز تاثیر قابل توجهی بر نمره اعتبارسنجی دارد. قبل از ضمانت کردن دیگران، بررسی دقیق سوابق مالی آنها ضروری است. ضمانت برای افراد بدحساب می‌تواند به شدت بر اعتبار ضامن تاثیر منفی بگذارد. همچنین پیگیری مستمر وضعیت پرداخت اقساط توسط فرد ضمانت‌شده اهمیت زیادی دارد
- به هیچ وجه چک برگشتی نداشته باشید
در مورد چک‌ها، جلوگیری از برگشت خوردن آنها بسیار مهم است. چک‌های برگشتی به عنوان نشانه‌ای از بدحسابی تلقی شده و می‌توانند تاثیر منفی شدیدی بر اعتبار داشته باشند. در صورت وقوع چک برگشتی، اقدام سریع برای رفع سوء اثر آن ضروری است. همچنین ارائه اطلاعات دقیق در مورد وضعیت چک‌های برگشتی به سیستم اعتبارسنجی می‌تواند در ارزیابی دقیق‌تر وضعیت مالی شما کمک کند.
افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی، بهترین راه دریافت وام فوری
بهبود رتبه اعتباری بانکی یک فرآیند مهم و تاثیرگذار در دستیابی به تسهیلات مالی و وام‌های بانکی است. سیستم اعتبارسنجی با اختصاص امتیازهایی در محدوده 0 تا 900، وضعیت اعتباری افراد را ارزیابی می‌کند که امتیازهای نزدیک به 900 نشان‌دهنده وضعیت مطلوب و خوش‌حسابی مطلوب است که می‌تواند منجر به کاهش محدودیت‌های دریافت خدمات مالی شود.
همینطور بخوانید: شرایط و نحوه دریافت وام خرید کالا بلوبانک از تکنوپی
از سوی دیگر امتیازهای پایین (نزدیک به 400 یا کمتر) حاکی از سوابق مالی ضعیف است و نیازمند اقدامات اصلاحی جدی است. در چنین شرایطی استفاده از راهکارهای ارائه شده در این مطلب می‌تواند به بهبود تدریجی وضعیت اعتباری کمک کند.
در مجموع مدیریت دقیق تعهدات مالی، پرداخت به‌موقع بدهی‌ها، دقت در ضمانت‌ها و مدیریت صحیح چک‌ها، از جمله اقدامات کلیدی برای افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی هستند. با اجرای این راهکارها و پیگیری مستمر وضعیت اعتباری، می‌توان به تدریج بهبود قابل توجهی در رتبه اعتبارسنجی ایجاد کرد و از مزایای آن در دریافت خدمات مالی بهره‌مند شد.
یکی از مهم‌ترین مزایای داشتن نمره اعتبارسنجی بالا، افزایش شانس شما برای دریافت وام فوری تکنوپی است. تکنوپی، به عنوان یک ارائه‌دهنده پیشگام وام خرید کالا اهمیت ویژه‌ای برای نمره اعتبارسنجی متقاضیان قائل است و با نمره اعتباری بالاتر، شما نه تنها احتمال بیشتری برای تایید درخواست وام خود دارید، بلکه ممکن است به بسته‌های وام با شرایط بهتر، مبالغ بالاتر و حتی نرخ‌های سود مناسب‌تر نیز دسترسی پیدا کنید. برای اطلاع بیشتر از وام خرید کالا تکنوپی با کارشناسان ما در تماس باشید.
سوالات متداول
- نمره اعتبارسنجی بانکی چیست و چه اهمیتی دارد؟
نمره اعتبارسنجی بانکی معیاری است که بانک‌ها و موسسات مالی برای ارزیابی ریسک اعطای تسهیلات به افراد استفاده می‌کنند. این نمره اهمیت زیادی دارد؛ زیرا می‌تواند بر توانایی شما در دریافت وام و خرید اقساطی تاثیر بگذارد.
- چگونه می‌توانم از نمره اعتبارسنجی خود مطلع شوم؟
شما می‌توانید با مراجعه به سامانه جامع اعتبارسنجی یا از طریق بانک‌هایی که در آنها حساب دارید، نمره اعتبارسنجی خود را استعلام کنید. توصیه می‌شود این کار را حداکثر دو بار در سال انجام دهید تا تاثیر منفی بر نمره‌تان نداشته باشد.
- آیا داشتن چندین حساب بانکی به بهبود رتبه اعتبارسنجی کمک می‌کند؟
بله، داشتن چند حساب بانکی فعال می‌تواند به بهبود نمره اعتبارسنجی کمک کند. این امر نشان می‌دهد که شما توانایی مدیریت چندین حساب را دارید. اما مهم است که همه حساب‌ها را فعال نگه دارید و از افتتاح حساب‌های غیرضروری خودداری کنید.
- چه مدت طول می‌کشد تا افزایش نمره اعتبار سنجی بانکی مشاهده شود؟
بهبود رتبه اعتباری بانکی معمولا زمان‌بر است. در حالت کلی می‌توان انتظار داشت که پس از 3 تا 6 ماه رفتار مالی مثبت و مسئولانه، تغییرات مثبتی در نمره اعتبارسنجی مشاهده شود. البته این زمان می‌تواند بسته به شرایط فردی متفاوت باشد.
