سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست؟ و چه تفاوتی با حساب‌های بانکی معمولی دارد؟ در دنیای مالی امروز، افراد با اهداف متفاوتی اقدام به سپرده‌گذاری در بانک‌ها می‌کنند. هر چند که بسیاری به دنبال کسب سود هستند، اما گروهی دیگر تمایل دارند از طریق سرمایه‌های خود، در امور خیریه مشارکت کنند. برای پاسخگویی به این نیاز، بانک‌ها حساب‌های قرض‌الحسنه را طراحی کرده‌اند.
حساب‌های قرض‌الحسنه در بانک‌های مختلف با طرح‌های متفاوتی طراحی شده‌اند تا افراد برای افتتاح اینگونه حساب‌ها تمایل بیشتری داشته باشند. به همین دلیل پیش از افتتاح این حساب‌ها، باید اطلاعات کافی در مورد شرایط واریز و برداشت، مزایا و تفاوت‌های این نوع حساب با سایر سپرده‌ها داشته باشید.
در این بخش به بررسی جامع سپرده قرض الحسنه پس انداز می‌پردازیم و ویژگی‌های این حساب، تفاوت آن با سایر حساب‌ها، شرایط و مدارک لازم برای افتتاح، و مزایا و معایب آن را شرح خواهیم داد. پس همراه ما باشید.
حساب یا سپرده قرض الحسنه پس انداز چیست؟
امروزه نهادهای مالی نقشی حیاتی در تامین نیازهای مالی افراد و سازمان‌ها ایفا می‌کنند. در واقع بانک‌ها با استفاده از سپرده‌های مشتریان، وام هایی را ارائه می‌دهند که هم منبع درآمدی برای خودشان محسوب می‌شود و هم امکان پرداخت سود به سپرده‌گذاران را فراهم می‌کند.
در این میان حساب‌های قرض‌الحسنه به عنوان یکی از گزینه‌های سپرده‌گذاری مطرح می‌شوند که 2 نوع دارند: حساب پس‌انداز و حساب جاری. حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز راهکاری است برای افرادی که به دنبال کسب پاداش معنوی و اجر اخروی هستند. در این نوع حساب، صاحب حساب موافقت می‌کند که در ازای سپرده‌گذاری سودی دریافت نکند و در عوض بانک از این منابع برای اعطای وام‌های کم‌بهره به افراد نیازمند استفاده می‌کند.
تسهیلاتی که از محل سپرده قرض الحسنه پس انداز پرداخت می‌شود، عمدتا شامل وام ازدواج، تهیه جهیزیه، هزینه‌های درمانی، تعمیرات ضروری مسکن و کمک هزینه تحصیلی است. این وام‌ها با نرخ بهره پایین و مدت بازپرداخت طولانی ارائه می‌شوند تا افراد بتوانند برای رفع نیازهای ضروری خود از آن‌ها بهره‌مند شوند.
تفاوت سپرده قرض الحسنه پس انداز با سایر حساب‌های بانکی
حساب‌های بانکی را می‌توان به‌طورکلی به 3 دسته اصلی تقسیم کرد: حساب‌های قرض‌الحسنه، سپرده‌های کوتاه‌مدت و سپرده‌های بلندمدت. علاوه بر این 3 نوع، سپرده‌های طرح‌دار نیز وجود دارند. هر یک از این حساب‌ها ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خودشان را دارند و برای گروه‌های مختلف جامعه مناسب هستند.
همچنین بخوانید: اوراق قرضه چیست به زبان ساده + معرفی انواع اوراق قرضه
وجه تمایز اصلی حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با سایر حساب‌ها در عدم تعلق سود بانکی به آن است. با این حال بانک‌ها برای ترغیب مشتریان به افتتاح این نوع حساب، جوایز ارزشمندی را به صورت دوره‌ای و از طریق قرعه‌کشی به سپرده‌گذاران اهدا می‌کنند. این حساب برای تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی قابل افتتاح است و محدودیتی برای برداشت از آن وجود ندارد.
در کنار حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، حساب قرض‌الحسنه جاری نیز وجود دارد که شباهت‌های زیادی با آن دارد. تفاوت اصلی این دو در امکان استفاده از دسته‌چک برای حساب جاری است.
شرایط افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز
امکان افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی و حقوقی وجود دارد، اما شرایط برای این دو دسته از اشخاص متفاوت است. شرایط عمومی برای افتتاح این نوع حساب‌ها عبارتند از:
- حداقل سن قانونی (معمولا بین ۱۵ تا ۱۸ سال، بسته به بانک)
- عدم وجود چک برگشتی بدون رفع سوء اثر
- تامین حداقل موجودی اولیه (متغیر در بانک‌های مختلف)
- ارائه مدارک هویتی معتبر
برای اشخاص حقوقی، افتتاح حساب باید توسط صاحبان امضای مجاز یا وکلای قانونی آن‌ها صورت گیرد. همچنین آگاهی از محدودیت‌های واریز و برداشت و عدم تعلق سود به این حساب ضروری است.
مدارک لازم برای حساب‌های قرض الحسنه پس انداز
حالا که دیدیم سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست، باید به سراغ مدارک مورد نیاز برای افتتاح این گونه حساب‌ها برویم. مدارکی که اشخاص حقیقی و حقوقی برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه نیاز دارند، متفاوت است که در ادامه آن‌ها را لیست کرده‌ایم.
برای اشخاص حقیقی
- فرم تکمیل شده درخواست افتتاح حساب
- اصل و کپی مدارک شناسایی (شناسنامه و کارت ملی)
- مدارک اقامتی برای اتباع خارجی
- مبلغ اولیه جهت افتتاح حساب
- مدارک قانونی برای قیم یا وصی (در صورت لزوم)
برای اشخاص حقوقی
- اساسنامه و آگهی تاسیس شرکت
- آخرین آگهی تغییرات و صاحبان امضای مجاز
- درخواست کتبی شرکت با امضا و مهر مجاز
- مدارک هویتی صاحبان امضا
- تکمیل فرم‌های مربوطه
- وکالت‌نامه (در صورت افتتاح توسط وکیل)
مقایسه سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی در تمامی بانک‌ها
هر یک از بانک‌ها در کشور، شرایط و ویژگی‌های خاص خود را برای حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ارائه می‌دهند که این شرایط ممکن است شامل میزان حداقل سپرده، تعداد قرعه‌کشی‌های دوره‌ای و جوایز ارائه شده باشد.
همینطور بخوانید: شرایط وام فوری تمامی بانک ها در سال 1403 + مقایسه بانک‌ها
برای افرادی که قصد دارند حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در یکی از بانک‌های کشور افتتاح کنند، بررسی و مقایسه شرایط این حساب‌ها در بانک‌های مختلف اهمیت دارد و این مقایسه می‌تواند به انتخاب بهتر و دقیق‌تر کمک کند و افراد را در تصمیم‌گیری یاری دهد.
در جدول زیر می‌توانید نگاهی کلی به جدیدترین ویژگی حساب‌های قرض‌الحسنه در بانک‌های کشور داشته باشید.
| نام بانک | حداقل موجودی | وام و تسهیلات | قرعه‌کشی | کارت بانکی | دسترسی اینترنتی |
| بانک صادرات | 5 هزار تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک پاسارگاد | 50 هزار تومان | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک شهر | 5 هزار تومان | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک مسکن | 10 هزار تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک آینده | 10 هزار تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک سرمایه | 10 هزار تومان | ✅ | ❌ | ❌ | ✅ |
| بانک سامان | – | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک سپه | 20 هزار تومان | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک سینا | 20 هزار تومان | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| بانک تجارت | 20 هزار تومان | ❌ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک توسعه تعاون | 5 هزار تومان | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک دی | 5 هزار تومان | ✅ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک کارآفرین | 5 هزار تومان | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک رفاه کارگران | 10 هزار تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک کشاورزی | 50 هزار تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک ملت | 5 هزار تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک ملی | 50 هزار تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک مهر ایران | 5 هزار تومان | ❌ | ❌ | ✅ | ✅ |
| بانک گردشگری | 10 هزار تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ |
نکته‌ای که باید در نظر داشته باشید این است که بانک‌ها طرح‌های مختلفی برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه دارند. به عنوان مثال سپرده قرض الحسنه پس انداز نیک حقیقی انفرادی در بانک کارآفرین با اطلاعاتی که در جدول به آن اشاره کردیم متفاوت است. در این طرح با حداقل موجودی 100 هزار تومان می‌توانید از وام و قرعه‌کشی بهره‌مند شوید. بنابراین بهتر است اطلاعات تکمیلی درباره طرح‌های مختلف قرض‌الحسنه در بانک‌ها را از وب‌سایت رسمی آن‌ها جویا شوید.
همچنین بخوانید: آموزش دریافت برگه ثنا برای وام خرید کالا 1403
مزایا و معایب حساب قرض الحسنه پس انداز
سپرده قرض الحسنه پس انداز علیرغم جذابیت‌های اجتماعی و اقتصادی که دارد، با مزایا و معایب خاص خود همراه است. در ادامه به بررسی این موارد خواهیم پرداخت.
مزایای سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
- مشارکت در امور خیریه و کمک به نیازمندان
- سهولت دسترسی به وجوه
- بهره‌مندی از خدمات بانکداری الکترونیک
- امکان شرکت در قرعه‌کشی‌های دوره‌ای
- معافیت یا تخفیف در کارمزدهای بانکی
- اولویت در دریافت وام قرض‌الحسنه
معایب سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
- عدم دریافت سود
- محدودیت در برداشت‌های کلان
- عدم حفظ ارزش پول در برابر تورم
- نامناسب برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت
- محدودیت در خدمات بانکی پیشرفته
جمع‌بندی
در این بخش دیدیم سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست و چه تفاوتی با حساب‌های بانکی معمولی دارد. حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز فرصتی منحصربه‌فرد برای ترکیب اهداف خیرخواهانه با بهره‌مندی از مزایای بانکی است.
همینطور بخوانید: ضمانت نامه بانکی چیست؟ / شرایط، مدارک و انواع
این نوع حساب به شما امکان می‌دهد ضمن کمک به نیازمندان، از خدمات متنوع بانکی نیز بهره‌مند شوید. برای انتخاب بهترین بانک برای افتتاح سپرده قرض‌الحسنه بهتر است ویژگی طرح‌های بانکی موجود را بررسی کنید. سپرده قرض الحسنه پس انداز نیک حقیقی انفرادی در بانک ملی و کارآفرین طرح جذابی است که می‌تواند برای بهره‌مندی از قرعه‌کشی و تسهیلات مناسب باشد.
امیدواریم اطلاعات ارائه شده در این مقاله از تکنوپی شما را در اتخاذ تصمیمی آگاهانه برای انتخاب بانک مناسب جهت افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز یاری کرده باشد. به یاد داشته باشید که انتخاب درست می‌تواند تاثیر قابل توجهی در بهره‌وری مالی و رضایت شما از خدمات بانکی داشته باشد.
سوالات متداول
- سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست؟
سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز نوعی حساب بانکی است که افراد می‌توانند در آن پول خود را بدون دریافت سود نگهداری کنند. این حساب با هدف کمک به نیازمندان و تامین منابع مالی برای وام‌های قرض‌الحسنه ایجاد شده‌اند و صاحبان این حساب می‌توانند هر زمان به پول خود دسترسی داشته باشند.
- آیا اشخاص حقوقی هم می‌توانند سپرده قرض الحسنه پس انداز داشته باشند؟
بله، اشخاص حقوقی (شرکت‌ها، سازمان‌ها و موسسات) نیز می‌توانند با ارائه مدارک لازم و از طریق نمایندگان قانونی خود، این نوع حساب را در بانک‌ها افتتاح کنند. این امر به آن‌ها امکان می‌دهد در فعالیت‌های خیرخواهانه و اجتماعی مشارکت داشته باشند.
- مزایای حساب قرض الحسنه پس انداز چیست؟
مزایای اصلی حساب قرض‌الحسنه شامل مشارکت در امور خیریه، دسترسی آسان به وجوه، بهره‌مندی از خدمات بانکداری الکترونیک، امکان شرکت در قرعه‌کشی‌های بانکی، معافیت یا تخفیف در کارمزدهای بانکی و اولویت در دریافت وام قرض‌الحسنه است.
- بهترین بانک‌ها برای افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز کدامند؟
انتخاب بهترین بانک برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه به نیازها و اولویت های شخصی بستگی دارد. با این حال بانک‌هایی مانند پاسارگاد (با ارائه تخفیف بیمه‌ای)، کشاورزی و ملت (با برگزاری قرعه‌کشی)، و مهر اقتصاد و مسکن (با امکان دریافت وام) از گزینه های محبوب هستند. توصیه می شود خدمات و شرایط بانک های مختلف را مقایسه کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
