در شرایط اقتصادی امروز که بسیاری از افراد به دنبال راه‌های آسان و انواع وام خرید کالا برای تامین مالی خود هستند، یکی از راهکارهای جذاب، وام خرید کالا با کارت یارانه است که به متقاضیان امکان می‌دهد بدون نیاز به ضامن یا سرمایه‌گذاری بزرگ، کالاهای اساسی خود را تهیه کنند. این نوع وام به‌خصوص برای افرادی که درآمد ثابتی ندارند یا در دسترسی به ضامن با مشکل مواجه‌اند، می‌تواند ایده‌آل باشد.
وام خرید کالا با کارت یارانه به‌عنوان یکی از روش‌های نوین تامین مالی به افراد این امکان را می‌دهد که از اعتبار یارانه ماهیانه خود به‌عنوان ضمانت بازپرداخت استفاده کنند. این ایده نه‌تنها دسترسی به وام را برای اقشار کم‌درآمد ساده‌تر می‌کند، بلکه یک راهکار سریع و بدون دغدغه برای رفع نیازهای فوری است. در ادامه همراه تکنوپی باشید تا به بررسی جزئیات این وام بپردازیم.
همچنین بخوانید: مراحل و شرایط دریافت وام فوری از تکنوپی در سال 1403
وام خرید کالا با کارت یارانه چیست؟
وام با کارت یارانه نوعی تسهیلات است که در آن متقاضی به‌جای معرفی ضامن، از یارانه ماهیانه خود به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط استفاده می‌کند. در واقع در این روش بانک اقساط وام را مستقیما از محل یارانه کسر می‌کند. این سیستم به‌ویژه برای افرادی که به دلیل نداشتن ضامن از دریافت وام‌های سنتی محروم بودند، یک فرصت جدید ایجاد کرده است.
در این نوع وام کارت یارانه فرد به‌عنوان یک ابزار ضمانت عمل می‌کند. مثلا در برخی طرح‌ها مانند یارا کارت، فرد می‌تواند برای خرید کالاهای اساسی یا خدمات ضروری تا سقف معینی تسهیلات دریافت کند. این وام‌ها به‌طور ویژه برای دهک‌های کم‌درآمد جامعه طراحی‌شده‌اند و هدف آن‌ها کمک به بهبود کیفیت زندگی و دسترسی آسان‌تر به کالاها و خدمات ضروری است.
بانک مرکزی این روش را به‌منظور ایجاد عدالت اقتصادی و حمایت از اقشار ضعیف پیشنهاد کرده است. بااین‌حال، اجرای این طرح هنوز به‌طور کامل در تمامی بانک‌ها عملیاتی نشده و تنها برخی بانک‌ها آن را به‌صورت محدود ارائه می‌دهند. به‌عنوان‌مثال بانک کشاورزی در دهه گذشته این نوع وام را برای کشاورزان ارائه کرد که نشان‌دهنده موفقیت نسبی این طرح در برخی حوزه‌ها است.
شرایط و مدارک دریافت وام با کارت یارانه
برای دریافت وام خرید کالا با کارت یارانه شرایط و مدارکی موردنیاز است که توسط بانک‌ها مشخص می‌شود. یکی از شرایط اصلی این است که فرد باید یارانه خود را از بانکی که وام ارائه می‌دهد، دریافت کند. علاوه بر این داشتن حساب بانکی فعال، نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی نیز به احتمال زیاد از الزامات دیگر محسوب می‌شود.
همینطور بخوانید: آموزش دریافت برگه ثنا برای وام خرید کالا 1403
از مدارک مهم برای دریافت این وام می‌توان به کارت ملی، شناسنامه، مدارک اثبات دریافت یارانه و مدارک بانکی اشاره کرد. همچنین در برخی موارد مدارکی مانند گواهی معافیت یا پایان خدمت برای متقاضیان مرد نیز لازم است. شرایط و مدارک این نوع وام در بانک‌ها متفاوت است و برای اطلاع از دقیق‌ترین شرایط، باید به بانک عامل مراجعه کنید.
این نوع وام بیشتر برای سرپرستان خانوار در نظر گرفته می‌شود، زیرا یارانه آن‌ها می‌تواند به‌عنوان یک ضمانت پایدار عمل کند و افرادی که یارانه دریافت نمی‌کنند یا سرپرست خانوار نیستند، معمولا از این تسهیلات محروم خواهند بود.
نحوه ثبت‌نام وام با کارت یارانه
برای دریافت وام خرید کالا با کارت یارانه، متقاضیان می‌توانند از دو شیوه حضوری و اینترنتی استفاده کنند. در روش حضوری مراجعه به شعب بانکی و تکمیل فرم‌های مربوطه الزامی است. اما روش اینترنتی سرعت و راحتی بیشتری دارد. البته در حال حاضر ثبت‌نام اینترنتی این وام به طور کامل اجرایی نشده است.
همچنین بخوانید: وام خرید لوازم خانگی 1403 / وام خرید کالای لوازم منزل از تکنولایف
برخی سامانه‌های معرفی‌شده مانند سایت refahi.ir تنها اطلاعات مرتبط با یارانه نقدی را ارائه می‌دهند و امکان ثبت‌نام وام از طریق آن‌ها وجود ندارد. تماس با سرشماره‌های مشخص‌شده مانند 0216369 می‌تواند اطلاعات مفیدی درباره شرایط این وام در اختیارتان قرار دهد.
اگرچه دولت در حال برنامه‌ریزی برای ایجاد یک سامانه متمرکز به منظور تسهیل ثبت‌نام وام با کارت یارانه است، اما هنوز اطلاعات قطعی درباره مراحل دقیق آن اعلام نشده است. متقاضیان می‌توانند تا زمان اجرایی شدن طرح، با استفاده از کد دستوری #6369* وضعیت یارانه خود را بررسی کنند و در صورت اعلام شرایط جدید، اقدامات لازم را انجام دهند.
مبلغ وام خرید کالا با کارت یارانه چقدر است؟
مبلغ وام فوری با کارت یارانه بستگی به سیاست‌های بانکی و اعتبار مالی متقاضی دارد. پیش‌بینی می‌شود مبالغ اعطایی از 2 تا 5 میلیون تومان برای نیازهای اولیه شروع شود و بر اساس اعتبار متقاضی به سقف‌های بالاتر، مانند 50 یا حتی 200 میلیون تومان، برسد.
بانک‌ها می‌توانند سقف وام را بر اساس منابع مالی خود و اعتبار کارت یارانه متقاضی تعیین کنند. به عنوان مثال افرادی که یارانه بیشتری دریافت می‌کنند یا تعداد افراد تحت پوشش بیشتری دارند، ممکن است شرایط دریافت وام‌های بالاتری را داشته باشند.
بر اساس جدیدترین اطلاعات منتشر شده در پایگاه اقتصادآنلاین، وام 300 میلیون تومانی در برخی بانک‌ها در اختیار متقاضیان قرار گرفته است که طبق ابلاغیه جدید، بانک‌ها برای اعطای این وام باید یک ضامن رسمی از متقاضی بخواهند. بانک‌های ملی، سپه و رسالت به عنوان بانک عامل برای این وام معرفی شده‌اند که هر کدام شرایط خاصی را برای اعطای وام تعیین کرده‌اند.
در صورت اجرایی شدن طرح، دولت و بانک‌ها اطلاعیه‌های دقیقی درباره جزئیات مبلغ وام ارائه خواهند داد که متقاضیان می‌توانند از طریق وب‌سایت‌ها و خبرگزاری‌های رسمی دنبال کنند.
نرخ سود و شرایط بازپرداخت وام با کارت یارانه
یکی از عوامل مهم در انتخاب وام خرید کالا با کارت یارانه، نرخ سود و شرایط بازپرداخت آن است. نرخ سود این وام‌ها معمولا بر اساس سیاست‌های بانکی و میزان حمایت دولتی تعیین می‌شود و می‌تواند در بازه 12 تا 18 درصد یا حتی به صورت بدون سود (بسته به طرح‌های حمایتی) در نظر گرفته شود.
همینطور بخوانید: شرایط وام فوری تمامی بانک ها در سال 1403 + مقایسه بانک‌ها
شرایط بازپرداخت نیز می‌تواند بین 12 تا 48 ماه متغیر باشد. برخی بانک‌ها ممکن است با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی متقاضیان، اقساط کوچک‌تری ارائه دهند تا بازپرداخت آسان‌تر شود. همچنین بسته به مبلغ وام، نرخ سود می‌تواند کاهش یا افزایش یابد. در موارد خاص، دولت ممکن است بخشی از سود را به عنوان یارانه پرداخت کند که این امر بار مالی متقاضی را کاهش خواهد داد.
بانک‌ها معمولا برای تضمین بازپرداخت، بخشی از یارانه نقدی ماهیانه متقاضی را به عنوان وثیقه در نظر می‌گیرند. این روش کمک می‌کند تا هم بانک‌ها ریسک کمتری داشته باشند و هم متقاضیان بدون نیاز به ارائه ضمانت‌نامه‌های سنگین، به تسهیلات دسترسی پیدا کنند.
جمع‌بندی
وام خرید کالا با کارت یارانه یک فرصت مناسب برای حمایت از خانوارهای کم‌درآمد و تامین نیازهای مالی آن‌هاست. با توجه به اینکه این طرح هنوز به طور کامل اجرایی نشده، لازم است اطلاعات به‌روز را از منابع رسمی دنبال کنید. با این حال اگر نیاز به وام اعتباری خرید کالا دارید، سامانه‌های مختلفی بدون درخواست ضامن، و فقط با سفته یا چک، این نوع وام‌ها را در اختیار شما قرار می‌دهند.
تکنوپی یکی از پلتفرم‌هایی است که می‌توانید برای دریافت وام خرید کالا به آن مراجعه کنید. برای دریافت وام از تکنوپی نیاز به ضامن ندارید و با توجه به نمره اعتبارسنجی بانکی، به شما وام تعلق می‌گیرد. برای اطلاع از مبلغ وام خرید کالا تکنوپی و سایر شرایط دریافت آن، با کارشناسان ما در تماس باشید تا شما را دقیق‌تر راهنمایی کنند.
سوالات متداول
- آیا برای دریافت وام خرید کالا با کارت یارانه نیاز به ضامن است؟
قرار است در این نوع وام یارانه واریزی شما به‌عنوان ضمانت بازپرداخت اقساط در نظر گرفته می‌شود، با این حال ممکن است این شرایط تغییر داشته باشد.
- چه افرادی می‌توانند وام با کارت یارانه دریافت کنند؟
این وام معمولا برای سرپرستان خانوار که یارانه دریافت می‌کنند در دسترس است.
- چگونه می‌توان برای وام فوری با کارت یارانه ثبت‌نام کرد؟
متقاضیان می‌توانند از طریق مراجعه حضوری به شعب بانکی یا سامانه‌های آنلاین معرفی‌شده توسط دولت برای ثبت‌نام اقدام کنند. در سال 1403 بانک‌های ملی، سپه و رسالت برای اعطای وام با کارت یارانه معرفی شده‌اند.
