در آغاز زندگی مشترک هزینه‌های سنگین خرید جهیزیه و لوازم ضروری خانه می‌تواند یکی از دغدغه‌های پیش رو زوجین باشد. در سال ۱۴۰۴ هم دولت برای خرید جهیزیه دو مسیر دریافت وام یکی با مدیریت بانک مرکزی و بنیاد احسان و دیگری از سوی وزارت صنعت، معدن و تجارت (صمت) ارائه کرده است. علاوه بر حمایت‌های دولتی، وام خرید کالا از تکنو پی هم یکی از روشهای خرید کالا قسطی برای جهیزیه است.
در ادامه با ما همراه باشید تا تمامی همه جزئیات این وام ها مثل مبلغ، سود، مدارک، مراحل ثبت‌نام و حتی مقایسه مزایا و معایب را به صورت دقیق بررسی کنیم.
چرا وام جهیزیه انقدر متقاضی دارد؟
افزایش تورم و گرانی بیش از حد لوازم خانگی در سال‌های اخیر، زوج‌ها را با مشکلات زیادی مواجه کرده است. لوازم خانگی ایرانی هم که نسبت به برندهای خارجی ارزان‌تر هستند، همچنان برای بسیاری از خانواده‌ها خارج از توان خرید نقدی است. همین موضوع باعث شده وام جهیزیه نه فقط یک حمایت دولتی، بلکه یک نیاز واقعی برای آغاز زندگی جوانان باشد. این وام‌ها به دو صورت طراحی شده‌اند:
- وام قرض‌الحسنه با سود پایین و بازپرداخت طولانی‌تر
- وام تسهیلاتی با مبلغ بیشتر اما سود بالاتر و بازپرداخت کوتاه‌تر
معرفی انواع وام جهیزیه ۱۴۰۴
همانطور که گفتیم برای دریافت وام جهیزیه می‌توانید از سه مسیر اقدام کنید:
1. وام جهیزیه بانک مرکزی (بنیاد احسان)
این طرح با هدف حمایت از کالای ایرانی و کمک به خانواده‌های کم‌درآمد ارائه می‌شود. مبلغ این وام بین 30 تا 50 میلیون تومان با نرخ سود 4 درصد و به صورت قرض‌الحسنه است و مدت بازپرداخت آن بین 5 تا 7 سال بسته به بانک متغیر است. بانک‌های عامل این وام بانک‌های ملی، سپه، پارسیان، کارآفرین و سینا هستند و برای ثبت نام وام باید به سامانه بنیاد احسان به نشانی user.ehsan.ir مراجعه کنید.
نحوه استفاده از وام جهیزیه بانک مرکزی هم خرید مستقیم کالای ایرانی با شناسه کالا، بدون پرداخت وجه نقد است. در مجموع این طرح برای خانواده‌هایی که توان بازپرداخت طولانی‌مدت را ترجیح می‌دهند، بهترین گزینه است.
2. وام جهیزیه وزارت صمت
وزارت صمت با همکاری فروشگاه‌های بزرگ و برخی بانک‌های خصوصی، وامی با سقف بالاتر ارائه می‌دهد. مبلغ این وام تا 100 میلیون تومان با نرخ سود 18 درصد و مدت بازپرداخت حداکثر 3 سال است. بانک‌های عامل این وام بانک‌های رفاه، آینده، گردشگری و چند بانک خصوصی دیگر هستند و برای ثبت نام باید به سامانه وزارت صمت یا مراجعه به فروشگاه‌های طرف قرارداد مراجعه کنید.
3. وام خرید کالا تکنوپی
فارغ از روشهای گفته شده، شما می‌توانید بدون دردسر، بدون نیاز به ضامن و فقط با یک برگه چک، به صورت آنلاین از تکنوپی وام خرید کالا در سریع‌ترین زمان ممکن بگیرید و با اعتبار آن از فروشگاه تکنولایف که کالا را با بهترین قیمت و ضمانت معتبر عرضه می‌کند، خریداری کنید.
شرایط عمومی دریافت وام جهیزیه
برای استفاده از این تسهیلات، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:
- ازدواج رسمی ثبت‌شده در دفترخانه (ازدواج اول)
- تابعیت ایرانی زوجین
- ارائه شناسنامه و کارت ملی هر دو نفر
- نداشتن سابقه دریافت وام ازدواج یا جهیزیه در سال‌های گذشته
- ثبت‌نام در سامانه مربوطه
- معرفی ضامن معتبر (یا سفته/چک بانکی)
- خرید کالا فقط از فروشگاه‌های مورد تأیید
مدارک لازم برای دریافت وام جهیزیه
- مدارک زوجین
- عقدنامه رسمی
- کارت ملی و شناسنامه زوج و زوجه
- کد پستی و آدرس محل سکونت
- مدارک ضامن
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه
- یک فقره سفته یا چک ضمانتی
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام جهیزیه
برای ثبت نام و دریافت وام جهیزیه مسیر سختی را در پیش ندارید؛ در ادامه روش ثبت نام این وام را قدم به قدم به شما آموزش می‌دهیم:
روش ثبت نام وام بانک مرکزی (بنیاد احسان)
۱. ورود به سامانه user. hsan.ir
۲. تکمیل فرم ثبت‌نام و انتخاب بانک عامل
۳. بارگذاری مدارک هویتی و ازدواج
۴. دریافت پیامک تأیید و مراجعه حضوری به بانک انتخابی
۵. معرفی ضامن و ارائه مدارک به بانک
۶. انتخاب فروشگاه‌های مجاز برای خرید کالا
۷. استفاده از اعتبار و دریافت لوازم خانگی
روش ثبت نام وام وزارت صمت
۱. مراجعه به سامانه وزارت صمت یا فروشگاه‌های طرف قرارداد
۲. تکمیل فرم درخواست وام و انتخاب بانک عامل
۳. ارائه مدارک به بانک معرفی‌شده
۴. عقد قرارداد و تخصیص اعتبار به فروشگاه منتخب
۵. خرید کالا از لیست فروشگاه‌های مجاز
روش ثبت نام وام خرید کالا تکنوپی
برای خرید اقساطی لوازم خانگی به کمک وام خرید کالا تکنوپی، لازم است مراحل زیر را دنبال کنید:
- وارد سایت تکنوپی شوید، ثبت نام کنید و درخواست وام را ثبت کنید.
- اطلاعات هویتی را به صورت دقیق و کامل وارد کنید.
- مدارک مورد نیاز و عکس چک بنفش را بارگذاری کنید.
- مبلغ وام تا ۱ روز کاری بعد از تایید مدارک، به کیف پول تکنوپی شما منتقل می‌شود
میزان اقساط و نحوه بازپرداخت وام بنیاد احسان
با توجه به مبلغ پایین‌تر و سود قرض‌الحسنه، اقساط این وام سبک‌تر و با شرایط زیر است:
- برای وام ۳۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶ساله، قسط ماهانه حدود ۴۵۰ تا ۵۰۰ هزار تومان خواهد بود.
- برای وام ۵۰ میلیون تومانی با همین شرایط، قسط ماهانه به حدود ۷۰۰ تا ۸۰۰ هزار تومان می‌رسد.
میزان اقساط و نحوه بازپرداخت وام وزارت صمت
به دلیل سود بالاتر و بازپرداخت کوتاه‌تر، اقساط این وام سنگین‌تر و با شرایط زیر است:
- وام ۱۰۰ میلیون تومانی با سود ۱۸٪ و بازپرداخت ۳ساله، قسطی حدود ۳٫۶ میلیون تومان در ماه دارد.
مزایا و معایب وام بانک مرکزی (بنیاد احسان)
مزایا:
- سود پایین (۴٪)
- بازپرداخت طولانی‌تر
- فشار کمتر به بودجه خانواده
معایب:
- مبلغ محدود (۳۰ تا ۵۰ میلیون تومان)
- امکان خرید فقط از فروشگاه‌های دارای شناسه کالا
مزایا و معایب وام وزارت صمت
مزایا:
- سقف بالاتر (تا ۱۰۰ میلیون تومان)
- مناسب برای خرید لوازم گران‌تر مثل یخچال یا مبلمان
معایب:
- سود بالا (۱۸٪)
- اقساط سنگین و کوتاه‌مدت
مزایا و معایب وام خرید کالا تکنوپی
مزایا:
- سرعت بالا
- مدارک کم برای دریافت وام
- امکان دریافت وام تا 80 میلیون تومان
- امکان خرید کالاهای دیگر مثل خرید اقساطی گوشی، لپ تاپ و …
معایب:
- اقساط نسبتا سنگین نسبت به طرح‌های دیگر
توصیه‌های کاربردی برای متقاضیان دریافت وام جهیزیه 1401
- سعی کنید برای دریافت وام زودتر اقدام کنید؛ چرا که ظرفیت برخی بانک‌ها سریع پر می‌شود.
- ضامن معتبر داشته باشید؛ چون بسیاری از متقاضیان به دلیل نداشتن ضامن مناسب از دریافت وام محروم می‌شوند.
- از فروشگاه‌های مجاز خرید کنید؛ چراکه کالا باید شناسه وزارت صمت داشته باشد.
- مواظب کلاهبرداران باشید و برای ثبت‌نام فقط از طریق سامانه‌های رسمی اقدام کنید.
- اگر به مبلغ بیشتری نیاز دارید؛ اما توان بازپرداخت اقساط بالا را ندارید، به سراغ وام صمت نروید.
- اگر در زمان دریافت وام خرید کالا با مفهوم برگه ثنا مواجه شده‌اید و این سوال برایتان پیش آمده که برگه ثنا چیست با کمی مطالعه متوجه خواهید شد که کاربرد این برگه چیست.
جمع‌بندی
همانطور که گفتیم وام جهیزیه دولتی ۱۴۰۴ به دو شکل ارائه می‌شود: وام قرض‌الحسنه بانک مرکزی با سود پایین و بازپرداخت طولانی‌تر و وام وزارت صمت با سقف بالاتر اما اقساط سنگین‌تر. اگر قصد دارید با فشار مالی کمتر اقساط را پرداخت کنید، وام بنیاد احسان گزینه مناسب‌تری است؛ اما اگر نیاز به خرید لوازم بیشتری دارید و توانایی پرداخت ماهانه اقساط سنگین را دارید، وام وزارت صمت می‌تواند گزینه بهتری باشد.
البته یک راه سومی هم در این مقاله معرفی کردیم و آن هم دریافت وام خرید کالا از تکنوپی است. برای این کار رتبه اعتباریتان را با مطالعه مقاله رتبه اعتباری a b c چیست بررسی و طبق اعتبارتان وام خرید کالا دریافت کنید و جهیزیه رو به صورت قسطی از تکنولایف بخرید.
