در ذهن همه ما کارت اعتباری و کارت بانکی به یک معنا هستند؛ در حالی که این دو کارت، از نظر کارکرد و ماهیت تفاوتهای زیادی با هم دارند. آنچه امروز در شبکه بانکی ایران به صورت رایج استفاده میشود، کارت بانکی یا کارت نقدی (Debit Card) است، نه کارت اعتباری. حالا در این مقاله قصد داریم ببینیم کارت اعتباری چیست و چه تفاوتی با کارت بانکی دارد.
کارت بانکی (کارت نقدی) چیست؟
کارت بانکی مستقیما به حساب سپرده شما متصل است. هر میزان که در حساب خود موجودی داشته باشید، امکان برداشت یا پرداخت با این نوع کارت برایتان فراهم است. به زبان سادهتر، کارت نقدی برای مدیریت و خرجکردن منابع مالی موجود شماست و هیچگونه اعتباری فراتر از موجودی حساب در اختیارتان قرار نمیدهد.
کارت اعتباری چیست و کاربرد آن چگونه است؟
کارت اعتباری یا کردیت کارت در واقع کارتی وابسته به اعتبار مالی است، نه موجودی حساب! دارنده کارت، تا سقف مشخصی که از سوی بانک یا شرکت ارائهدهنده تعیین میشود، امکان خرید کالا و خدمات را از پلتفرمهای مختلف خواهد داشت. هزینه خرید با کارت اعتباری در همان لحظه پرداخت میشود، اما بازپرداخت آن بهصورت اقساطی و در بازه زمانی مشخص انجام میشود.
در واقع، کارت اعتباری نوعی تسهیلات کوتاه مدت به حساب میآید که در بسیاری از موارد، جایگزین مناسبی برای وام آنلاین بدون ضامن است؛ زیرا فرآیند دریافت آن سادهتر، سریعتر و کمهزینهتر از وامهای سنتی بانکی است.
انواع کارت اعتباری در ایران
کارتهای اعتباری فعال در ایران را میتوان بهطور کلی در دو گروه اصلی بانکی و غیربانکی دستهبندی کرد. با این حال از متداولترین کارتهای اعتباری میتوان به این موارد اشاره کرد:
1. کارتهای اعتباری بانکی
این نوع کارت اعتباری توسط بانکها صادر میشوند و میتوان از آنها در انواع فروشگاهها و مراکز خدماتی استفاده کرد. کارتهای اعتباری بانکی با ارائه شرایط بازپرداخت اقساطی و نرخ سود مشخص، یکی از بهترین راههای خرید محصولات گوناگون هستند.
2. کارتهای اعتباری غیربانکی
کارتهای اعتباری غیربانکی توسط مؤسسات مالی غیربانکی یا شرکتهای ارائهدهنده خدمات اعتباری صادر میشوند. دامنه استفاده از این کارتها معمولا به فروشگاهها یا شبکههای مشخصی محدود است و بیشتر برای خریدهای هدفمند و برنامهریزیشده مورد استفاده قرار میگیرد.
مزایای استفاده از کارت اعتباری
اگر شرایط زیر را دارید، خرید با انواع کارت اعتباری یا همان کردیت کارت به شما کمک زیادی میکند:
- خرید وقتی که موجودی نقدی شما کافی نیست
- ترجیح میدهید سرمایه نقدی خود را برای اولویتهای دیگر نگه دارید
- به دنبال خرید اقساطی بدون تشریفات پیچیده بانکی هستید
- در بسیاری از خدمات اعتباری، نیازی به ضامن رسمی وجود ندارد و تنها با ارائه چک یا سفته میتوان اعتبار دریافت کرد.
خرید اینترنتی با کارت اعتباری چگونه است؟
کارتهای اعتباری همانند کارتهای بانکی قابلیت پرداخت اینترنتی دارند و کاربران میتوانند با وارد کردن اطلاعات کارت مانند شماره کارت، تاریخ انقضا و CVV2 در درگاههای پرداخت آنلاین، خرید خود را انجام دهند.
در چنین شرایطی شفافیت اقساط برای خیلی از کاربران اهمیت بالایی دارد و پرسشهایی مثل قسط کارت اعتباری چقدر است یا قسط وام سهام عدالت چقدر است برای بسیاری از متقاضیان مطرح میشود که باید در جواب بگوییم، بازپرداخت کارت اعتباری نیز بهصورت مشخص و برنامهریزیشده و در بلندمدت انجام میشود.
نمره اعتبار چیست و چه تاثیری در کارت اعتباری دارد؟
یکی از عوامل مهم در دریافت کارت اعتباری و سایر تسهیلات مالی، نمره یا رتبه اعتباری افراد است. رتبه اعتباری بر اساس سابقه رفتار مالی اشخاص، از جمله نحوه بازپرداخت وامها، تعهدات بانکی، بدهیهای معوق و چکهای برگشتی محاسبه میشود. هرچه بازپرداخت اقساط منظمتر و بدون تأخیر باشد، رتبه اعتباری بانکی بالاتر خواهد بود و امکان دریافت اعتبار با شرایط بهتر فراهم میشود. در مقابل، تأخیر در پرداخت یا انباشت بدهیهای مالی میتواند دسترسی به خدمات اعتباری را محدود کند.
آیا امکان نقد کردن کارت اعتباری وجود دارد؟
کارت اعتباری به طور مستقیم قابلیت برداشت وجه نقد یا کارتبهکارت ندارد. با این حال خیلیها با روشهای غیرمستقیم مثل خرید و فروش کالا یا داراییهایی مثل طلا برای تبدیل اعتبار به نقدینگی استفاده میکنند.
کارت اعتباری در مقایسه با سایر تسهیلات
در مقایسه با تسهیلاتی مثل وام مسکن نخبگان، کارت اعتباری ابزاری سریعتر برای پوشش هزینههای کوتاهمدت و میانمدت است و بیشتر برای مدیریت جریان نقدی روزمره کاربرد دارد.
جمع بندی
کارت بانکی و انواع کارت اعتباری، اگرچه از نظر ظاهری مشابهاند، اما از نظر کارکرد تفاوت زیادی با هم دارند. کارت بانکی محدود به موجودی حساب شماست، در حالی که کارت اعتباری امکان خرید با اعتبار و بازپرداخت اقساطی را فراهم میکند. در اینجا ما قصد داشتیم تمامی تفاوتها و کاربردهای این دو کارت را با زبان ساده برای شما توضیح دهیم.
