در شرایط اقتصادی امروز بسیاری از خانواده‌ها برای تامین نیازهای اساسی خود به وام‌های مختلف روی می‌آورند. برخی برای شروع زندگی مشترک به وام ازدواج نیاز دارند و برخی دیگر برای گسترش خانواده خود به وام فرزندآوری فکر می‌کنند. اما نکته مهم این است که هر وامی، تعهداتی را به همراه دارد که باید به درستی درک و رعایت شوند که یکی از مهم‌ترین آن‌ها، وجه التزام وام بانکی یا همان جریمه دیرکرد وام است.
بانک‌ها و موسسات مالی برای اطمینان از بازگشت سرمایه خود و حفظ نظم در سیستم بانکی، قوانین خاصی را وضع کرده‌اند که یکی از این قوانین، اعمال جریمه دیرکرد قسط وام است که در صورت تاخیر در پرداخت اقساط اعمال می‌شود. این جریمه‌ها نه‌تنها هزینه‌های اضافی را به وام‌گیرنده تحمیل می‌کنند، بلکه می‌توانند تاثیر منفی بر اعتبار مالی فرد نیز داشته باشند. بنابراین باید آن‌ها را جدی گرفت.
در این بخش همراه تکنوپی باشید تا با دیرکرد انواع وام بانکی و فرمول محاسبه آن بیشتر آشنا شویم.
جریمه دیرکرد وام یا وجه التزام وام بانکی چیست؟
بیشتر بخوانید…
سود وام بانکی چیست؟ / نحوه محاسبه سود وام بانکی
وجه التزام یا همان جریمه دیرکرد یکی از مهم‌ترین مفاهیم در رابطه با وام‌های بانکی است که باید با آن آشنا باشید. تصور کنید شما برای تجارت یا شروع کسب‌وکار، وام مضاربه دریافت کرده‌اید و در قرارداد وام، متعهد شده‌اید که هر ماه مبلغ مشخصی را به‌عنوان قسط پرداخت کنید. حال اگر به هر دلیلی در پرداخت این اقساط تاخیر داشته باشید، بانک مبلغی را به عنوان جریمه یا دیرکرد وام مضاربه از شما دریافت خواهد کرد.
این جریمه‌ها برای انواع مختلف وام‌ها اعمال می‌شود و هر کدام با توجه به قرارداد وام و بانک می‌تواند متفاوت باشد؛ به‌عنوان مثال دیرکرد وام ازدواج می‌تواند با جریمه دیرکرد وام فرزندآوری متفاوت بوده و هر کدام قوانین خاصی داشته باشد. در واقع بانک‌ها این مکانیزم را برای تشویق افراد به پرداخت به‌موقع اقساط و همچنین جبران خسارت‌های احتمالی ناشی از تاخیر در پرداخت در نظر گرفته‌اند.
نکته مهم این است که جریمه دیرکرد قسط وام بر اساس فرمول‌های مصوب قانونی محاسبه می‌شود و هر بانک نمی‌تواند به دلخواه خود مبلغی را تعیین کند. این جریمه‌ها معمولا به‌صورت درصدی از مبلغ قسط یا مانده وام محاسبه می‌شوند و هرچه مدت تاخیر بیشتر باشد، مبلغ جریمه نیز افزایش می‌یابد.
دیرکرد قسط وام چه عواقبی دارد؟
تاخیر در پرداخت اقساط وام، پیامدهای متعددی را به همراه دارد که می‌تواند زندگی مالی شما را تحت‌تاثیر قرار دهد. اولین و مهم‌ترین آن، پرداخت جریمه دیرکرد وام است. این جریمه‌ها اگرچه ممکن است در نگاه اول مبلغ کمی به نظر برسند، اما با گذشت زمان می‌توانند به رقم قابل‌توجهی تبدیل شوند و بار مالی شما را سنگین‌تر کنند.
علاوه بر جریمه‌های مالی، تاخیر در پرداخت اقساط می‌تواند تاثیر منفی بر اعتبار بانکی شما داشته باشد. فرض کنید شما جریمه دیرکرد وام ازدواج داشته‌اید؛ این موضوع در سوابق بانکی شما ثبت می‌شود و ممکن است در آینده برای دریافت وام‌های دیگر نیز با مشکل مواجه شوید. بانک‌ها معمولا سوابق پرداخت مشتریان خود را به دقت بررسی می‌کنند و حتی دو یا سه قسط پرداخت نشده می‌تواند شانس شما را برای دریافت وام‌های جدید کاهش دهد.
در موارد شدیدتر اگر تاخیر در پرداخت اقساط طولانی شود، بانک می‌تواند اقدامات قانونی جدی‌تری انجام دهد که این اقدامات می‌تواند شامل مراجعه به ضامن‌ها، مسدود کردن حساب‌های بانکی و حتی ضبط وثیقه‌های شما باشد. به همین دلیل توصیه می‌شود قبل از دریافت هر نوع وام، توانایی بازپرداخت اقساط را به‌دقت بررسی کنید و در صورت مواجهه با مشکل در پرداخت، حتما با بانک مربوطه مشورت کنید.
بانک چگونه دیرکرد وام را اطلاع می‌دهد؟
بیشتر بخوانید…
ضامن بانکی چیست؟ / صفر تا صد ضامن بانکی 1403
وقتی موعد پرداخت اقساط انواع وام‌ها فرا می‌رسد، بانک‌ها از روش‌های مختلفی برای اطلاع‌رسانی استفاده می‌کنند.
در مرحله اول سیستم بانکی به‌صورت خودکار حساب شما را بررسی می‌کند و اگر موجودی کافی داشته باشید، مبلغ قسط به طور خودکار برداشت می‌شود. اما اگر موجودی کافی نباشد، بانک از طریق پیامک و تماس تلفنی به شما اطلاع می‌دهد. این روند برای تمام دیرکردها، از جمله دیرکرد وام فرزندآوری یا ازدواج یکسان است.
اگر پس از این مرحله همچنان پرداختی انجام نشود، بانک اقدامات جدی‌تری را در پیش می‌گیرد. این اقدامات شامل تماس با ضامن، مسدود کردن حساب‌های مرتبط و در نهایت ثبت اسم شما به عنوان مشتری بدحساب در سیستم بانکی است. این مسئله می‌تواند تاثیر منفی بر اعتبار بانکی شما داشته و دریافت وام‌های آتی را با مشکل مواجه کند.
فرمول محاسبه جریمه دیرکرد قسط وام
بیشتر بخوانید…
شرایط وام فوری تمامی بانک ها در سال 1403 + مقایسه بانک‌ها
محاسبه دیرکرد وام موضوعی است که برای بسیاری از وام‌گیرندگان اهمیت دارد و باید بدانید که هر بانک ممکن است روش محاسباتی متفاوتی داشته باشد، اما اصول کلی یکسانی را دنبال
می‌کنند. این جریمه معمولا به صورت درصدی از مبلغ قسط معوق محاسبه می‌شود و با گذشت هر روز افزایش می‌یابد.
فرمول اصلی محاسبه جریمه بر اساس سه عامل کلیدی است: مبلغ قسط معوق، نرخ جریمه روزانه و تعداد روزهای تاخیر. این فرمول را در زیر می‌بینید:
جریمه دیرکرد وام = مبلغ قسط معوق × نرخ جریمه روزانه × تعداد روزهای تاخیر
برای مثال اگر شما وام مضاربه گرفته باشید و قسط شما یک میلیون تومان باشد، بعد از ده روز تاخیر در پرداخت با نرخ جریمه روزانه 0.05 درصد، مبلغ جریمه دیرکرد وام مضاربه شما 5000 تومان خواهد بود. این مبلغ به اصل بدهی اضافه شده و باید همراه با قسط پرداخت شود.
نکته مهم این است که فرمول محاسبه جریمه دیرکرد معمولا در بانک‌ها یکسان است. یعنی اگر می‌خواهید جریمه دیرکرد وام فرزندآوری یا وام ازدواج را محاسبه کنید، همچنان می‌توانید از فرمول بالا کمک بگیرید. تنها تفاوت می‌تواند در نرخ جریمه روزانه باشد که هر بانک بر اساس سیاست‌های خود تعیین می‌کند.
جمع‌بندی
دیرکرد وام یا همان تاخیر در پرداخت اقساط وام می‌تواند عواقب جدی مالی و اعتباری به همراه داشته باشد و شما می‌توانید با درک درست از نحوه محاسبه جریمه‌ها و آگاهی از فرآیند اطلاع‌رسانی بانک‌ها به مدیریت بهتر تعهدات مالی خود کمک کنید.
جریمه دیرکرد وام علاوه بر بانک‌ها در پلتفرم‌های ارائه‌دهنده وام فوری مانند تکنوپی نیز اعمال می‌شوند. تکنوپی با ارائه خدمات خرید اقساطی آنلاین و بدون نیاز به ضامن، این امکان را فراهم کرده تا شما بتوانید با فرآیندی ساده و سریع، تا سقف 80 میلیون تومان اعتبار دریافت کرده و کالاهای موردنیاز خود را به صورت اقساطی خریداری کنید. اما پیش از دریافت وام، حتما به توانایی خود برای بازپرداخت آن توجه داشته باشید تا از هزینه‌های اضافی مانند دیرکرد وام در امان بمانید.
سوالات متداول
آیا وجه التزام با جریمه دیرکرد وام تفاوت دارد؟
از نظر محاسباتی تفاوتی ندارند و تنها تفاوت در نامگذاری است که بسته به قید شدن در قرارداد، از عنوان وجه التزام یا جریمه استفاده می‌شود.
آیا نحوه محاسبه جریمه دیرکرد قسط وام در همه بانک‌ها یکسان است؟
فرمول اصلی طبق مصوبه شورای پول و اعتبار یکسان است، اما هر بانک یا سامانه مالی می‌تواند جریمه‌های اضافی خاص خود را نیز اعمال کند.
تبعات دیرکرد در پرداخت اقساط چیست؟
مهم‌ترین پیامد، کاهش اعتبار بانکی و ثبت به عنوان مشتری بدحساب است که می‌تواند دریافت وام‌های آینده را با مشکل مواجه کند.
