در سال 1403 وام فوری تمامی بانک ها به یکی از محبوب‌ترین گزینه‌ها برای افرادی تبدیل شده‌اند که به دنبال تامین مالی سریع و بدون پیچیدگی‌های طولانی بانکی هستند. بسیاری از بانک‌ها، به ویژه با توجه به افزایش نیاز مردم به خریدهای اقساطی و مدیریت نقدینگی، خدمات وام فوری را با شرایط مختلف ارائه می‌دهند. این وام‌ها اغلب با دوره بازپرداخت کوتاه و بهره‌های متغیر عرضه می‌شود و بسته به بانک، مبلغ وام و شرایط اعتباری متقاضی متفاوت است.
بانک‌های سنتی همچنان مهم‌ترین تامین‌کنندگان وام هستند و وام فوری تمامی بانک ها متقاضیان زیادی دارد؛ اما در کنار وام‌های سنتی، نئوبانک‌ها نیز به سرعت در حال گسترش خدمات وام‌دهی خود هستند و از این رو رقابت بین بانک‌های سنتی و نئوبانک‌ها افزایش یافته است. تکنوپی یکی از گزینه‌های مدرن برای دریافت وام فوری بدون ضامن، با همکاری بلوبانک (نئوبانک بانک سامان) و شرایط منحصربه‌فرد خدمات ویژه‌ای برای شما عزیزان فراهم کرده است.
در این بخش شرایط وام‌های فوری در انواع بانک‌ها را با هم مقایسه می‌کنیم تا ببینیم وام فوری بانک‌ها بهتر است یا نئوبانک‌ها. همراه ما باشید.
همچنین بخوانید: مراحل و شرایط دریافت وام فوری از تکنوپی در سال 1403
وام فوری بانک چیست؟
وام فوری راهکاری سریع برای تامین نیازهای مالی افراد است. برخلاف روند معمول دریافت تسهیلات بانکی که ممکن است هفته‌ها یا ماه‌ها طول بکشد، این نوع وام در مدت زمان کوتاهی، معمولا بین 2 تا 4 روز، به متقاضیان پرداخت می‌شود.
این تسهیلات برای افرادی طراحی شده که نیاز به نقدینگی فوری دارند و نمی‌توانند منتظر فرآیندهای طولانی معمول باشند. وام‌های فوری معمولا برای مصارف خاصی مانند هزینه‌های درمانی، ازدواج، خرید مسکن یا کالاهای ضروری در نظر گرفته می‌شوند.
مزایای دریافت وام فوری عبارتند از:
- پرداخت سریع وام در کوتاه‌ترین زمان ممکن
- نیاز به مدارک کمتر و ساده‌تر نسبت به سایر وام‌ها
- مناسب برای نیازهای فوری مالی
- قابل استفاده برای پرداخت بدهی‌ها، خرید کالاها یا امور درمانی
انواع وام فوری تمامی بانک ها 1403
وام‌های فوری بانک‌ها در انواع مختلف و با شرایط متنوع ارائه می‌شوند. این تنوع باعث می‌شود که افراد بتوانند با توجه به نیازهای خود، مناسب‌ترین نوع وام را انتخاب کنند. در این بخش به انواع مختلف وام‌های فوری و شرایط آن‌ها خواهیم پرداخت.
وام فوری خرید کالا
یکی از محبوب‌ترین انواع وام‌های فوری، وام فوری خرید کالا است. این نوع وام به منظور خرید کالاهای مورد نیاز خانوارها از جمله لوازم خانگی، وسایل الکترونیکی و سایر اقلام مصرفی ارائه می‌شود. در سال ۱۴۰۳، بانک‌ها شرایط آسان‌تری را برای دریافت این نوع وام فراهم کرده‌اند. بسیاری از بانک‌ها دیگر نیازی به ارائه چک یا ضامن ندارند و متقاضیان می‌توانند با پرداخت اقساط به صورت بلندمدت از این نوع وام بهره‌مند شوند.
وام فوری بدون نیاز به سپرده
وام فوری بدون نیاز به سپرده یکی دیگر از وام‌های پرطرفدار در بانک‌های ایران است. در این نوع وام نیازی به سپرده‌گذاری اولیه در حساب بانکی نیست و افراد می‌توانند به سرعت وام خود را دریافت کنند. بانک‌ها برای جذب بیشتر مشتریان، این نوع وام را با کمترین مدارک و شرایط ساده ارائه می‌دهند.
همینطور بخوانید: آموزش دریافت برگه ثنا برای وام خرید کالا 1403
وام فوری با سپرده‌گذاری
برای افرادی که توانایی سپرده‌گذاری دارند، وام فوری تمامی بانک ها با سپرده‌گذاری یکی از بهترین گزینه‌هاست. در این نوع وام، فرد متقاضی بخشی از مبلغ وام را به عنوان سپرده در حساب بانکی خود قرار می‌دهد و بانک به او وام اعطا می‌کند. این نوع وام به دلیل کاهش ریسک برای بانک‌ها، با نرخ سود کمتری همراه است و معمولا فرآیند دریافت آن سریع‌تر از سایر وام‌هاست.
وام فوری بدون ضامن
در سال‌های اخیر بسیاری از بانک‌ها وام‌هایی با عنوان وام فوری بدون ضامن ارائه کرده‌اند. این نوع وام برای افرادی مناسب است که نمی‌توانند ضامنی ارائه دهند یا تمایل به تسریع در دریافت وام دارند. در این نوع وام، بانک‌ها به جای ضامن از روش‌های دیگری مانند نمره اعتبارسنجی بانکی یا گواهی کسر از حقوق استفاده می‌کنند تا از بازپرداخت وام اطمینان حاصل کنند.
وام فوری با سند ملک و خودرو
وام فوری با سند ملک و خودرو یکی از وام‌های کاربردی برای افرادی است که نیاز به وام با مبلغ بالا دارند. در این نوع وام، سند ملک یا خودرو (در برخی موارد حتی طلا) به عنوان ضمانت نزد بانک قرار می‌گیرد تا وام به متقاضی اعطا شود.
وام فوری با سفته
شاید سفته به عنوان ضمانت وام فوری تمامی بانک ها قابل‌قبول نباشد، اما برخی از بانک‌ها برای اعطای وام‌های خرد از این نوع ضمانت استفاده می‌کنند. در این نوع وام متقاضی به جای ارائه ضامن یا سپرده‌گذاری، سفته‌ای معادل مبلغ وام به بانک ارائه می‌دهد.
وام فوری نئوبانک‌ها و سرویس‌های آنلاین
با ظهور نئوبانک‌ها و سرویس‌های آنلاین مالی، دریافت وام فوری آسان‌تر و سریع‌تر از همیشه شده است. این سرویس‌ها با استفاده از فناوری‌های جدید، فرآیند درخواست وام را به صورت کاملا آنلاین انجام می‌دهند و بسیاری از آن‌ها بدون نیاز به حضور فیزیکی یا مدارک زیاد، وام را به حساب متقاضی واریز می‌کنند.
یکی از شناخته‌شده‌ترین نئوبانک‌ها بلوبانک است که می‌توانید با ثبت‌نام در آن و بعد از گذشت چند ماه، واجد شرایط دریافت وام شوید. علاوه بر این اگر نمی‌خواهید زمان زیادی به انتظار تایید حساب خود بنشینید، می‌توانید از وام تکنوپی استفاده کنید. تکنوپی با همکاری بلوبانک وام‌های خرید کالا با مبالغ 10 تا 80 میلیون‌تومان را ارائه می‌دهد که از این اعتبار می‌توانید برای خرید انواع کالاها در فروشگاه تکنولایف و سایر فروشگاه‌های همکار استفاده کنید.
مقایسه شرایط وام فوری تمامی بانک ها در سال 1403
بانک‌های مختلف، شرایط متفاوتی را برای وام‌های فوری خود ارائه می‌دهند. برخی از این تفاوت‌ها شامل مبلغ وام، نرخ بهره، مدت زمان بازپرداخت و شرایط ضمانت است. به طور کلی بانک‌های خصوصی و دولتی در ارائه این تسهیلات، سیاست‌های متنوعی دارند که در جدول زیر برخی از محبوب‌ترین طرح‌های وام در انواع بانک‌ها را مقایسه کرده‌ایم.
| نام بانک / طرح | حداکثر مبلغ وام | نرخ سود | حداکثر زمان بازپرداخت | نوع ضمانت | نیاز به سپرده‌گذاری |
| تسهیلات «برآیند» ویپاد بانک پاسارگاد | 50 میلیون تومان | 23 درصد | 12 ماه | – | ❌ |
| تسهیلات «پشتوانه» ویپاد بانک پاسارگاد | 30 میلیون تومان | 23 درصد | 6 ماه | – | ❌ |
| تسهیلات اعتباری سپرده‌گذاران بانک سامان | 200 میلیون تومان | 23 درصد | 33 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| تسهیلات با پشتوانه حساب کوتاه‌مدت بانک صادرات (طرح 67) | 200 میلیون تومان | 6 درصد | 36 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| تسهیلات با سامانه فرابانک ملت | 200 میلیون تومان | 23 درصد | 60 ماه | مسدودی سپردهضامن رسمیاعتبار شغلی | ✅ |
| تسهیلات ویژه بانوان خانه‌دار یا شاغل بانک سینا (طرح یاس) | 20 میلیون تومان | 18 درصد | 36 ماه | ضامن رسمی | ❌ |
| وام فوری طرح ۲۴ بانک دی | 50 میلیون تومان | 2 درصد | 60 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| وام بانک تجارت طرح آنی طلائی | 60 میلیون تومان | 2 درصد | 36 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| طرح آنی بانک ملی | 5 میلیارد تومان | 17 درصد | 60 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| وام فوری انتخاب رفاه بانک رفاه کارگران | 50 میلیون تومان | 15 درصد | 36 ماه | ضامن رسمی | ❌ |
| تسهیلات خرید لوازم خانگی بانک آینده | 200 میلیون تومان | 23 درصد | 36 ماه | ضامن رسمی | ✅ |
| وام با سپرده بانک پارسیان (طرح پژواک) | یک میلیارد تومان | 4 تا 12 درصد | 36 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| طرح حاتم 2 بانک توسعه تعاون | 5 میلیارد تومان | 23 درصد | 48 ماه | اعتبار شغلی | ✅ |
| طرح انتخاب نوین بانک اقتصاد نوین | 50 میلیون تومان | 15 درصد | 36 ماه | ضامن رسمی | ✅ |
| طرح صفر در صفر بانک مسکن | 200 میلیون تومان | – | 60 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
| وام با سپرده بلندمدت بانک شهر (کارای شهر) | 100 میلیون تومان | 13 درصد | 36 ماه | مسدودی سپرده | ✅ |
وام فوری بانکی بهتر است یا وام نئوبانک‌ها؟
حالا که با وام فوری تمامی بانک ها آشنا شدیم، باید به این سوال پاسخ دهیم که وام فوری بانکی بهتر است یا وام فوری نئوبانک‌ها؟! در سال‌های اخیر نئوبانک‌ها به ویژه در ایران با رشد چشمگیری مواجه شده‌اند و بلوبانک، به عنوان یکی از پیشگامان نئوبانک‌ها در کشور، خدمات وام فوری بدون ضامن را ارائه می‌دهد که تفاوتی اساسی با بانک‌های سنتی دارد.
همچنین بخوانید: شرایط و نحوه دریافت وام خرید کالا بلوبانک از تکنوپی
وام‌های فوری نئوبانک‌ها، بسیار ساده‌تر و سریع‌تر از وام‌های بانکی سنتی هستند و از طرف دیگر نئوبانک‌ها با سایر پلتفرم های ارائه‌دهنده وام خرید کالا نیز همکاری دارند تا بتوانید بهترین مبلغ وام را با توجه به نیاز و شرایط خود پیدا کنید. مزیت دیگر وام‌های فوری نئوبانک‌ها، سرعت بالای فرآیند وام‌دهی است که برخلاف بانک‌های سنتی که ممکن است هفته‌ها زمان برای بررسی مدارک و تایید وام نیاز داشته باشند، این فرآیند در نئوبانک‌ها تنها چند ساعت به طول می‌انجامد.
بنابراین اگر به دنبال وام سریع و بدون دردسر هستید، نئوبانک‌ها، به ویژه بلوبانک با همکاری تکنوپی، انتخاب بهتری خواهند بود. در تکنوپی تنها با چند کلیک و بدون نیاز به ضامن یا مدارک پیچیده، می‌توانید وام خود را از طریق بلوبانک دریافت کنید.
جمع‌بندی
وام فوری تمامی بانک ها یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای برطرف کردن نیازهای مالی فوری است که با توجه به شرایط اقتصادی سال ۱۴۰۳، بسیاری از افراد به آن نیاز دارند. هرچند این نوع وام‌ها سرعت و سهولت دسترسی را فراهم می‌آورند، اما نرخ بهره بالاتر و شرایط ضمانتی خاص آن‌ها، نیازمند دقت در انتخاب بانک و نوع وام است. پیش از اقدام به دریافت وام فوری توصیه می‌شود شرایط بانک‌های مختلف را بررسی کرده و گزینه‌ای را انتخاب کنید که بهترین تطابق با نیازها و شرایط مالی شما داشته باشد.
سوالات متداول
- آیا امکان دریافت وام فوری بدون ضامن وجود دارد؟
بله، برخی از بانک‌ها شرایط دریافت وام فوری بدون نیاز به ضامن را فراهم کرده‌اند. همچنین در تکنوپی می‌توانید وام خرید کالا را بدون ضامن تهیه کنید.
- حداقل و حداکثر مبلغ وام فوری چقدر است؟
مبلغ وام فوری بسته به بانک و نوع تسهیلات متفاوت است. برخی بانک‌ها وام‌هایی با حداقل ۱۰ میلیون تومان و برخی دیگر وام‌هایی با حداکثر 2۰۰ میلیون تومان و حتی یک تا چند میلیارد تومان ارائه می‌دهند.
- نرخ بهره وام‌های فوری چگونه محاسبه می‌شود؟
نرخ بهره وام‌های فوری با توجه به طرح بانک تعیین می‌شود. در مواردی که وام با سپرده‌گذاری اعطا می‌شود نرخ سود پایین و در سایر موارد معمولا بین 17 تا 23 درصد است.
- مدت زمان بازپرداخت وام فوری چقدر است؟
مهلت بازپرداخت وام فوری تمامی بانک ها معمولا بین 12 تا 60 ماه است. اگر مبلغ وام پایین‌تر باشد، مهلت بازپرداخت 6 ماهه نیز برای آن تعیین می‌کنند.
