حساب سپرده چیست و چه تفاوتی بین انواع حساب‌های بانکی وجود دارد؟! حساب سپرده یکی از اصلی‌ترین خدمات بانکی است که برای مدیریت مالی افراد و شرکت‌ها ارائه می‌شود. این حساب‌ها به مشتریان امکان می‌دهند تا وجوه خود را در بانک نگهداری کرده و در عین حال از مزایا و تسهیلات مختلف بهره‌مند شوند.
انواع مختلف حساب سپرده با توجه به نیازهای افراد طراحی شده‌اند و شامل حساب‌های جاری، قرض‌الحسنه، سرمایه‌گذاری و حتی ارزی می‌شوند. این تنوع باعث شده است که هر فرد یا کسب‌وکاری بتواند بهترین گزینه را متناسب با شرایط و اهداف خود انتخاب کند. در این مقاله همراه تکنوپی باشید تا به بررسی صفر تا صد حساب‌های سپرده بپردازیم و شما را با انواع و ویژگی‌های آن‌ها آشنا کنیم.
همچنین بخوانید: دسته چک صیادی چیست؟ / شرایط، مدارک و نحوه ثبت چک صیاد
منظور از حساب سپرده چیست و چند نوع دارد؟
حساب سپرده بانک چیست؟ در پاسخ باید گفت حساب سپرده به معنای ذخیره وجه نقدی مشتری نزد بانک است که بر اساس قوانین و مقررات خاصی مدیریت می‌شود. این حساب‌ها به دو دسته کلی تقسیم می‌شوند: سپرده‌های قرض‌الحسنه و سپرده‌های جاری.
هر نوع از این حساب‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارد که بسته به نیاز مشتریان، قابل انتخاب هستند. سپرده‌های قرض‌الحسنه عمدتا برای اهداف غیرانتفاعی و معنوی ایجاد شده و معمولا سودی به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد. در مقابل سپرده‌های جاری برای انجام تراکنش‌های روزانه و مدیریت مالی کسب‌وکارها طراحی شده‌اند و اغلب ابزارهایی مانند دسته چک ارائه می‌دهند.
در ادامه با انواع حساب‌های سپرده بیشتر آشنا می‌شویم.
حساب سپرده جاری چیست؟
حساب سپرده جاری یکی از رایج‌ترین و پرکاربردترین انواع حساب‌هاست که مشتریان می‌توانند از این حساب برای انجام تراکنش‌های روزمره، مانند واریز یا برداشت پول، استفاده کنند. ویژگی اصلی حساب جاری، امکان صدور دسته چک است که به مشتریان این امکان را می‌دهد تا در تراکنش‌های مالی خود از چک به عنوان ابزار پرداخت استفاده کنند.
همینطور بخوانید: اعتبار سنجی بانکی چیست؟ / صفر تا صد نمره اعتبار سنجی بانکی 1403
این حساب‌ها معمولا سودی به مشتری نمی‌پردازند، اما در مقابل دسترسی سریع و آسان به وجوه را فراهم می‌کنند. همچنین بانک‌ها با افتتاح این حساب، خدمات متنوعی مانند کارت بانکی، مدیریت اینترنتی حساب و انواع اپلیکیشن‌های همراه‌بانک را برای راحتی بیشتر مشتریان ارائه می‌دهند.
انواع حساب سپرده قرض الحسنه چیست؟
سپرده‌های قرض‌الحسنه به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند: قرض‌الحسنه جاری و قرض‌الحسنه پس‌انداز. این حساب‌ها عمدتا برای اهداف معنوی یا خیریه ایجاد شده‌اند و معمولا سودی به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد.
حساب سپرده قرض الحسنه جاری چیست؟
این نوع حساب برای تراکنش‌های مالی روزانه مناسب است و امکان صدور دسته چک را به مشتریان می‌دهد. افراد حقیقی و حقوقی می‌توانند از این حساب برای مدیریت مالی شخصی یا کسب‌وکار خود استفاده کنند. از دیگر مزایای این حساب می‌توان به امکان انتقال وجه از طریق کارت بانکی، اینترنت بانک و دستگاه‌های خودپرداز اشاره کرد.
حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز چیست؟
حساب سپرده پس انداز چیست؟ این نوع حساب عمدتا برای اهداف خیریه یا کمک به نیازمندان ایجاد می‌شود. اگرچه سودی به این حساب تعلق نمی‌گیرد، اما بانک‌ها برای تشویق مشتریان به افتتاح چنین حساب‌هایی، تسهیلاتی از طریق قرعه‌کشی یا به‌صورت دوره‌ای به آن‌ها اختصاص می‌دهند. مشتریان می‌توانند در هر زمان وجه خود را برداشت کرده و در عین حال در کارهای خیریه مشارکت کنند.
انواع حساب سپرده سرمایه‌گذاری
در پاسخ به انواع حساب سپرده چیست باید به حساب‌های سرمایه‌گذاری هم اشاره کنیم که یکی از محبوب‌ترین انتخاب‌ها برای افرادی است که به دنبال حفظ سرمایه خود و دریافت سود بانکی هستند. این حساب‌ها به دو دسته کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شوند و هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند.
حساب سپرده کوتاه مدت چیست؟
این نوع حساب برای افرادی مناسب است که علاوه بر دریافت سود، نیاز به دسترسی روزانه به موجودی خود دارند. حساب‌های کوتاه‌مدت، سود کمتری نسبت به حساب‌های بلندمدت ارائه می‌دهند، اما انعطاف‌پذیری بالایی دارند.
همچنین بخوانید: انواع چک بانکی 1403 / بررسی مزیت تمام چک های بانکی
یکی از جذابیت‌های این حساب‌ها، محاسبه سود بر اساس حداقل موجودی ماهانه است. بانک‌ها این سود را در پایان هر ماه به حساب مشتری واریز می‌کنند. اگر شما به دنبال یک راهکار انعطاف‌پذیر برای مدیریت مالی خود هستید، حساب سپرده کوتاه‌مدت می‌تواند گزینه‌ای عالی باشد.
برخی از حساب‌های سپرده کوتاه‌مدت با طرح خاصی ارائه می‌شوند که در آن مشتریان باید برای یک دوره سه‌ماهه یا شش‌ماهه، سپرده خود را نزد بانک بگذارند و برداشت نداشته باشند. در این شرایط سودهای 12 تا 17 درصدی به سپرده تعلق خواهد گرفت. بعد از پایان دوره نیز امکان برداشت وجه یا تمدید دوباره آن وجود خواهد داشت.
حساب سپرده بلند مدت چیست؟
این حساب مناسب افرادی است که سرمایه خود را برای مدت طولانی، معمولا بیش از یک سال، در بانک نگهداری می‌کنند که در این شرایط بانک سود مشخصی را به صورت ماهانه به این حساب‌ها پرداخت خواهد کرد.
همینطور بخوانید: سفته چیست؟ / از انوع و کاربرد تا قوانین و تفاوت سفته با چک
میزان سود در این حساب‌ها بسته به مدت زمان سرمایه‌گذاری متفاوت است. به عنوان مثال در برخی بانک‌ها نرخ سود برای سپرده‌های یک‌ساله تا سه‌ساله می‌تواند بین 20 تا 22 درصد متغیر باشد. این حساب برای افرادی که به دنبال سوددهی مطمئن و پایدار هستند، انتخابی خوب خواهد بود.
حساب سپرده ارزی چیست؟
حساب سپرده ارزی گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که می‌خواهند سرمایه خود را به ارزهای خارجی مانند دلار یا یورو نگهداری کنند. این حساب‌ها نه‌تنها از سرمایه در برابر نوسانات ارز محافظت می‌کنند، بلکه امکان تراکنش‌های بین‌المللی را نیز فراهم می‌آورند.
سپرده‌های ارزی به دو نوع کوتاه‌مدت و بلندمدت تقسیم می‌شوند و افراد می‌توانند بسته به نیاز خود از این حساب‌ها برای انجام تراکنش‌های تجاری یا شخصی استفاده کنند. یکی از مزایای اصلی این حساب‌ها، امکان انتقال وجه به صورت بین‌المللی و بدون محدودیت مرزی است.
حساب وکالتی چیست؟
در پاسخ به انواع حساب سپرده چیست باید با حساب‌های وکالتی هم آشنا شوید. در واقع اگر می‌خواهید بدانید حساب سپرده طلا چیست، باید حساب وکالتی را بشناسید. حساب وکالتی نوعی حساب خاص است که برای انجام معاملات در بورس کالا طراحی شده و به مشتریان امکان می‌دهد وجوه موردنیاز برای معاملات خود را به‌صورت امن و متمرکز مدیریت کنند.
برای افتتاح حساب وکالتی، مشتری باید به بانک مراجعه کرده و معرفی‌نامه‌ای از بورس کالا ارائه دهد. این حساب‌ها علاوه بر تسهیل در خریدوفروش کالاهای خاص، امکان مدیریت مالی دقیق‌تر را فراهم می‌کنند. وجوه واریزی در این حساب تا زمان تکمیل معامله در بورس کالا مسدود می‌شود و در صورت عدم انجام معامله، مبلغ فورا آزاد خواهد شد. این حساب برای دریافت گواهی سپرده طلا در بورس ضروری است.
حساب سپرده تجاری چیست و چه تفاوتی با حساب شخصی دارد؟
حساب سپرده تجاری نوعی حساب بانکی است که برای فعالیت‌های تجاری و کسب‌وکار طراحی شده است. در مقابل حساب‌های شخصی بیشتر برای مدیریت امور مالی روزمره افراد استفاده می‌شوند.
همچنین بخوانید: امضای الکترونیکی چیست؟ / کاربرد، مزایا و نحوه دریافت امضای دیجیتال
در واقع حساب‌های تجاری برای شفاف‌سازی تراکنش‌های مالی کسب‌وکارها و محاسبه دقیق مالیات ایجاد شده‌اند. زمانی که تعداد تراکنش‌ها و مبالغ واریزی به یک حساب بانکی از حد معینی بیشتر شود (۱۰۰ تراکنش یا مجموع واریزی بالاتر از ۳۵ میلیون تومان در ماه)، این حساب به‌عنوان حساب تجاری شناخته می‌شود و در این صورت درآمدهای مرتبط با این حساب مشمول قوانین مالیاتی خواهد شد.
در مقابل حساب‌های شخصی برای مدیریت مخارج و درآمدهای شخصی طراحی شده‌اند و شامل محدودیت‌های مربوط به تراکنش‌های تجاری نمی‌شوند. استفاده از حساب شخصی برای فعالیت‌های تجاری می‌تواند باعث بروز مشکلات مالیاتی یا قانونی شود. بنابراین انتخاب حساب مناسب برای هر فرد یا کسب‌وکار نه‌تنها شفافیت مالی را افزایش می‌دهد بلکه از پیچیدگی‌های احتمالی در آینده نیز جلوگیری می‌کند.
منظور از حساب سپرده راکد چیست؟
حساب سپرده راکد به حسابی گفته می‌شود که در سال اخیر بدون هیچ گونه تراکنشی باقی مانده باشد. این مدت بسته به نوع حساب متفاوت است؛ به‌عنوان مثال حساب‌های جاری پس از یک سال و حساب‌های کوتاه‌مدت پس از دو سال نداشتن گردش مالی، به‌عنوان راکد شناخته می‌شوند.
در ضمن حسابی راکد است که در آن مبلغ کمتر از 2 میلیون تومان نگهداری شود و در 2 سال گذشته، گردشی نداشته باشد. در این شرایط بانک از مشتری می‌خواهد برای تعیین تکلیف آن حساب به شعبه مراجعه کند. چنین حساب‌هایی اگر بدون اقدام باقی بمانند، ممکن است به‌عنوان حساب‌های مازاد طبقه‌بندی شوند.
جمع‌بندی
در این بخش دیدیم منظور از حساب سپرده چیست و با انواع حساب‌های بانکی آشنا شدیم. حساب‌های سپرده از مهم‌ترین ابزارهای مدیریت مالی هستند که انواع مختلف آن برای پاسخ به نیازهای گوناگون افراد و کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. از حساب‌های جاری و قرض‌الحسنه گرفته تا سرمایه‌گذاری و ارزی، هر کدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند که بررسی کردیم. با انتخاب صحیح نوع حساب سپرده می‌توانید از امکانات بانکی به بهترین شکل استفاده کرده و به اهداف مالی خود نزدیک‌تر شوید.
سوالات متداول
- حساب سپرده چیست؟
حساب سپرده قراردادی است که طی آن مشتری پول خود را به بانک می‌سپارد و از خدمات و مزایای مختلف بانکی بهره‌مند می‌شود.
- چه تفاوتی بین حساب سپرده جاری و قرض‌الحسنه وجود دارد؟
حساب‌های سپرده جاری و قرض‌الحسنه هر دو برای انجام تراکنش‌های مالی طراحی شده‌اند، اما حساب سپرده جاری به مشتریان امکان می‌دهد با استفاده از ابزارهایی مانند دسته‌چک، کارت بانکی یا انتقال الکترونیکی، به‌صورت نامحدود به موجودی خود دسترسی داشته باشند.
- منظور از حساب قرض الحسنه پس انداز و قرض الحسنه جاری چیست؟
حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای افرادی مناسب است که می‌خواهند بدون دریافت سود در فعالیت‌های خیریه مشارکت کنند. بانک‌ها از منابع این حساب‌ها برای اعطای وام‌های کم‌بهره به نیازمندان استفاده می‌کنند. در مقابل حساب قرض‌الحسنه جاری به مشتریان امکان می‌دهد با دریافت دسته‌چک و استفاده از آن، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند، بدون اینکه به موجودی آن‌ها سودی تعلق گیرد.
- تفاوت حساب سپرده تجاری با حساب شخصی چیست؟
حساب‌های تجاری تعداد و حجم تراکنش‌های بالاتری دارند و بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار، اگر حسابی در ماه بیش از ۱۰۰ تراکنش واریزی با مجموع مبلغ بالای ۳۵ میلیون تومان داشته باشد، به‌عنوان حساب تجاری شناخته می‌شود و ممکن است مشمول مالیات گردد. در مقابل حساب‌های شخصی برای مصارف روزمره فردی استفاده می‌شوند و مشمول مالیات نیستند.
